相場予想もタイミングも不要！「Time not Timing」が成功の鍵

積立投資は、毎月一定額をコツコツと投資する方法で、初心者に特におすすめのアプローチです。その主なメリットは以下の通りです

・ドルコスト平均法によるリスク軽減と安心感
市場が下がったときには多くの口数を購入でき、市場が上がったときには少ない口数を購入することで、平均購入単価を抑えられます。この仕組みにより、市場の価格変動を過度に気にする必要がなく、精神的な安心感が得られます。初心者にとって、価格の上下に一喜一憂せずに済むのは大きな魅力です。

・少額から始められる
まとまった資金がなくても、月々数千円から投資をスタートできるため、投資初心者でも気軽に始められます。

・習慣化しやすい
定期的に自動で投資されるため、投資を継続する習慣が身につきます。

しかし、積立投資には元本の積み上げに時間がかかるというデメリットがあります。たとえば、月1万円の積立では、100万円の元本を貯めるのに8年以上かかります。長期的な資産形成には有効ですが、大きなリターンを早く得たい場合には限界があります。

一括投資は、まとまった資金を一度に投資する方法です。そのメリットは、

・早く資産を増やせる可能性
まとまった資金を早めに市場に投入することで、複利効果を最大限に活用し、資産成長を加速できます。

・市場の成長をフルに享受
投資金額が大きい分、市場の上昇局面で得られるリターンが大きくなります。
タイミングの影響を受けにくい：前述の調査結果が示すように、市場の最高値で投資しても長期的なリターンは安定する傾向があります。

ただし、一括投資は市場の急落時に大きな損失リスクを伴うため、投資に慣れていない人には心理的なハードルが高いかもしれません。